Estos primeros nueve meses del año, CaixaBank ha impulsado su negocio bancario, con un crecimiento del margen de explotación del 6,7% sin tener en cuenta los gastos extraordinarios registrados en 2013, y ha mantenido el liderazgo en banca en España , con una intensa actividad comercial que le ha permitido mantener elevadas cuotas de mercado en los productos y servicios principales.
El resultado atribuido al negocio bancario y de seguros, con exclusión de la actividad inmobiliaria y las participadas, asciende a 1.037 millones de euros. La actividad inmobiliaria ha generado, en este periodo, pérdidas netas por importe de 742 millones de euros.
Además, el 31 de agosto pasado CaixaBank acordó con Barclays Bank PLC adquirió la sociedad Barclays Bank SAU, que gestiona el negocio de banca minorista, gestión de patrimonios y banca corporativa de la entidad británica en España.
Con esta operación, CaixaBank refuerza el liderazgo en España en incorporar aproximadamente 555.000 clientes nuevos, principalmente de banca minorista y banca privada y personal, unos activos de 21.600 millones de euros, una red de 271 oficinas y 2.446 empleados.
El margen de intereses alcanza los 3.074 millones (+ 4,7%)
La buena evolución de la cuenta de resultados se observa ya en la primera línea, con un aumento del margen de intereses del 4,7% respecto del mismo período del año anterior, impulsado por la reducción continua del coste del ahorro al vencimiento. La cifra del trimestre asciende a 1.059 millones, lo que supone el importe trimestral más elevado desde hace 2 años.
Esto permite que los ingresos básicos del negocio bancario (margen de intereses y los ingresos por comisiones) de los nueve primeros meses del año lleguen a los 4.448 millones de euros (+ 4,5%).
Los gastos de explotación recurrentes alcanzan los 2.824 millones de euros, con una reducción del 6,1% respecto del mismo período del año anterior, por la consecución de sinergias y la racionalización de los costes.
La evolución de los ingresos y los gastos permite que el margen de explotación alcance los 2.420 millones, lo que supone un 6,7% más sin tener en cuenta los costes extraordinarios de 2013 (832 millones de euros).
Las dotaciones para insolvencias y otros se situaron en 1.799 millones, con un descenso del 47,8% respecto del mismo período del año anterior, cuando se registraron 902 millones para cumplir con el Real Decreto Ley 18/2012 y 375 de la aplicación de los nuevos criterios de refinanciaciones.
Los recursos minoristas crecen 8.756 millones (+ 3,4%)
CaixaBank cerró septiembre con unos activos totales de 333.699 millones de euros y un balance muy equilibrado, con una cartera de créditos que equivale al 102,4% de los depósitos (Loan to depósitos), con un descenso de 7,5 puntos porcentuales que va de año.
CaixaBank ha mantenido como la entidad líder del mercado español con 13,5 millones de clientes y 5.685 oficinas. La cuota de penetración de particulares alcanza el 27,6% (un 23,5% de los que tienen CaixaBank como primera entidad).
El foco comercial de la entidad continúa centrado en la captación y vinculación de clientes, como lo demuestran las más de 500.000 nóminas captadas durante el 2014, lo que ha permitido alcanzar una cuota en nóminas del 23% (+137 puntos básicos). Además, se han contratado 4.690 millones en primas y aportaciones brutas de seguros y planes de pensiones (+ 7% respecto a septiembre de 2013).
Los recursos totales se sitúan en los 307.272 millones, con un aumento durante el año de 3.668 millones (+ 1,2%). Además, destaca el crecimiento de los recursos de clientes de la actividad minorista de 8.756 millones (+ 3,4%), hasta los 268.000 millones, con un aumento significativo de los recursos fuera de balance (fondos de inversión, planes de pensiones y otros) de 5.725 millones, un 10,2% más.
Los créditos concedidos llegan hasta los 51.600 millones
CaixaBank mantiene el liderazgo en las cuotas de mercado de los productos de financiación principales: total de créditos (15%), hipotecas (15,8%) y factoring y confirming (17,9%). Esta posición es el reflejo del firme compromiso de apoyo a los proyectos de los clientes y del fortalecimiento del tejido productivo. Durante el 2014, la entidad ha aumentado las operaciones constituidas un 14%, hasta alcanzar los 51.600 millones de euros en créditos concedidos.
Los créditos sobre clientes brutos ascienden a 194.447 millones de euros, un 6,2% menos hasta el cierre de septiembre de 2014 (-4,3% si se considera la cartera sana sin promotor). Los impactos principales en la evolución siguen siendo el desapalancamiento generalizado en el sistema y la reducción de la exposición al sector promotor (-21,9%, -4.370 millones).
A principios de marzo de 2014 se puso en marcha la estrategia comercial CaixaNegocis, una nueva estrategia comercial para reforzar la relación con comercios, autónomos, profesionales y microempresas, a la que hasta septiembre se han adherido 214.046 clientes nuevos. Y en septiembre se puso en marcha AgroBank, una nueva línea de negocio para reforzar el crecimiento en este segmento con la especialización de cerca de 400 oficinas y una nueva línea de financiación de 2.600 millones de euros en créditos preconcedidos.
La morosidad cae por tercer trimestre consecutivo
El ratio de morosidad se ha reducido por tercer trimestre consecutivo, con una caída de 118 puntos básicos en el año, hasta el 10,48%, por debajo de la media del sector (13,25% en agosto), con una cobertura del 58%. La evolución está marcada por la fuerte reducción de saldos dudosos de 3.925 millones, que permite compensar el efecto del proceso de desapalancamiento. Aislando el impacto de la actividad inmobiliaria, el ratio de morosidad se sitúa en el 6,5% (-13 puntos básicos).
BuildingCenter comercializa un 10% más de inmuebles
La intensa actividad de BuildingCenter, filial inmobiliaria de CaixaBank, ha permitido comercializar durante los nueve primeros meses de 2014 (venta o alquiler) inmuebles por un importe de 1.706 millones, un 10% más respecto del mismo período del año anterior. El total de inmuebles comercializados alcanzó los 16.367. La comercialización de inmuebles, incluyendo promotores, y considerando el valor de la inversión original, alcanza los 3.960 millones, con 26.477 inmuebles comercializados.
Adicionalmente, los activos inmobiliarios de CaixaBank destinados al alquiler suben, el 30 de septiembre de 2014, a 2.479 millones de euros netos de provisiones. La cartera neta de inmuebles adjudicados disponibles para la venta asciende a 6.956 millones de euros y alcanza una cobertura del 53,1%.
Fortaleza en capital y Excelente posición de liquidez
El 30 de septiembre de 2014, CaixaBank alcanza un Core Capital Basilea III (Common Equity Tier 1) del 13,1%, según los criterios de aplicación progresiva vigentes este año, con un aumento de 103 puntos básicos durante el año. En términos de recursos propios computables totales (Tier Total), se llega al 16,2%, que supone 137 puntos básicos más respecto al cierre de 2013.
Aplicando los criterios previstos para el final del período transitorio (fully loaded), CaixaBank alcanza un ratio Core Capital Basilea III (Common Equity Tier 1) del 12,7%, lo que supone un excedente de 8.061 millones de euros sobre el mínimo fully loaded del 7%.
Por otro lado, la cómoda situación de liquidez de 61.172 millones ha permitido una reducción neta de 8.880 millones al año de financiación del Banco Central Europeo (BCE). Desde comienzos de 2013, y teniendo en cuenta la incorporación de Banco de Valencia, la financiación con el BCE se ha reducido en 27.484 millones. El 30 de septiembre, el importe de la liquidez en balance (26.414 millones) supera más de cuatro veces lo dispuesto en la póliza del BCE (6.600 millones).
Obra Social "la Caixa": una nueva etapa, la misma vocación
Durante el mes de octubre, la Obra Social "la Caixa" ha culminado la integración en la Fundación Bancaria "la Caixa". Un cambio trascendente que refuerza el compromiso con las personas y con el progreso de la sociedad.
El proceso ha implicado la transformación de "la Caixa" en Fundación Bancaria, tal como establece la Ley 26/2013 de cajas de ahorro y fundaciones bancarias, y la aceptación global de los activos y pasivos de la antigua Fundación Caja de Ahorros y Pensiones de Barcelona. Esta integración supone un nuevo impulso a la capacidad operativa de la Obra Social, ya que la gestionará directamente la Fundación Bancaria, propietaria del 100% de Criteria CaixaHolding, sociedad que mantiene la participación del 58,91% en CaixaBank.
En 2014, por séptimo año consecutivo, la Obra Social "la Caixa" gestiona un presupuesto de 500 millones de euros, una partida que la vuelve a situar como la primera fundación privada de España y una de las más importantes del mundo.
Como respuesta a la coyuntura actual, el grueso de la inversión, el 67% (334,9 millones), se destina al desarrollo de programas sociales y asistenciales. Los programas de ciencia, investigación y medio ambiente absorben el 13,2% (66,1 millones); el apartado cultural acapara el 12,9% de la inversión (64,3 millones); y el apoyo a la educación y la formación, el 6,9% (34,7 millones).
Dentro del apartado social, el programa Incorpora ha facilitado 13.446 puestos de trabajo a personas en riesgo de exclusión a 3.242 empresas de toda España entre los meses de enero y septiembre. En total, desde 2006 son más de 81.000 las inserciones que se han promovido en 30.000 organizaciones.
CaixaProinfancia, el programa dirigido a superar la pobreza infantil, ha facilitado ayudas a 48.000 niños y niñas en situación de vulnerabilidad, de los que casi el 50% son hijos de familias monoparentales. Durante el último trimestre se han reforzado las actuaciones para apoyar a las familias en la vuelta al colegio, y se han entregado kits básicos de material escolar.
La promoción de la salud es otro de los pilares básicos de la Obra Social. En cuanto a la atención hospitalaria, se han acompañado más de 10.000 pacientes en la última etapa de la vida, dentro de un proyecto que también prevé el apoyo a los familiares de personas con enfermedades avanzadas. La Obra Social ha anunciado recientemente una ampliación de este proyecto, que permitirá la implantación en 100 hospitales y la expansión a cinco provincias más.
La concepción que salud y desarrollo son dos realidades indisociables ha evidenciado una vez más con la presentación del ambicioso programa "la Caixa" contra la malaria, cuyo objetivo es la erradicación de esta enfermedad en África subsahariana. La Obra Social dedicará 5 millones de euros al proyecto durante los próximos cinco años y la Fundación Bill & Melinda Gates igualará, como mínimo, esta aportación. La iniciativa está liderada por el doctor Pedro Alonso, director del Programa Mundial sobre Malaria de la Organización Mundial de la Salud.
Fiel a sus orígenes como Caja de Pensiones para la Vejez y de Ahorros, las personas mayores sigue siendo un col • lectivo prioritario para la entidad. Más de 500.000 han participado en las iniciativas del programa de envejecimiento activo de la Obra Social, que se impulsan en 609 centros de toda España.
Los diversos programas de apoyo al acceso a la vivienda social ya tienen a estas alturas más de 23.000 pisos, con precios sensiblemente inferiores a los del mercado, en las diversas modalidades de alquiler (asequible, solidario o social).
Además, la Obra Social continúa concibiendo la educación como motor de progreso individual y col • lectivo. Una premisa que impregna todos los programas que se llevan a cabo y que cristal • liza en eduCaixa. Esta iniciativa pone de manifiesto el decidido apoyo de la entidad a la formación de alumnos de 3 a 18 años, y en el trabajo de profesores y asociaciones de madres y padres de alumnos. Más de 1,3 millones de alumnos de 5.800 escuelas han participado en las iniciativas pedagógicas que ha impulsado la Obra Social entre enero y septiembre de este año. Por otra parte, la entrega de 120 nuevas becas a estudiantes para ampliar estudios de postgrado en las mejores universidades extranjeras ha supuesto un hito destacado en este apartado.
En el ámbito de la divulgación científica, CosmoCaixa Barcelona celebra 10 años de existencia con más de ocho millones de visitantes. Con motivo de la efeméride, el Museo de la Ciencia de la Obra Social ha apostado por continuar compartiendo el conocimiento científico con todo tipo de públicos. Por ello, y para fomentar el disfrute de la ciencia en familia, se ha programado un amplio abanico de actividades para celebrar la primera década de vida del centro.
A esto hay que añadir el decidido apoyo a la investigación -Impulsar el avance del conocimiento en ámbitos universitarios a través del programa RecerCaixa-, y también a la investigación alrededor del sida (IrsiCaixa), el cáncer (Unidad de Terapia Molecular "la Caixa" en el Hospital Vall d'Hebron), la cirugía endoscópica digestiva (Centro Wider) y las enfermedades neurodegenerativas (junto con el CSIC y en el marco del proyecto BarcelonaBeta) o cardiovasculares (CNIC) o genéticas (Instituto de investigación Biomédica de Girona), entre otros.
Tras la inauguración de CaixaForum Zaragoza, el centro se ha consolidado como un referente social y cultural en la capital aragonesa, con cerca de 100.000 visitantes en cuatro meses. Esto es producto de la gran acogida que están teniendo las exposiciones como "Pixar. 25 años de animación "y" Momias egipcias ". A estas muestras hay que añadir la amplia oferta expositiva de la red de CaixaForum, que actualmente incluye propuestas como "Mediterráneo. Del mito a la razón "(Madrid)," La belleza cautiva. Pequeños tesoros del Museo del Prado "(Barcelona); "Sorolla. El color de mar "(Palma); o "Los objetos hablan. Col • Colecciones del Museo del Prado "(Tarragona), por citar algunas.
En definitiva, la Obra Social "la Caixa", integrada recientemente en la Fundación Bancaria "la Caixa", mantiene intacta su vocación de servicio, desde la acción social más localizada hasta las grandes alianzas.